Conocimientos generales · Sección III · En los dos exámenes
Llenar la solicitud, aseguramiento y entrega de la póliza
Cómo pasa una póliza de vida de la solicitud a la entrega: llenar y firmar la solicitud, el aseguramiento (underwriting) y la información que puede usar la aseguradora, la entrega de la póliza y los conceptos de derecho de contratos que hay detrás, como oferta, aceptación e interés asegurable.
Preguntas en el examen
- Vida, accidentes y salud: 12 preguntas
- Life Agent: 12 preguntas
Examen de vida, accidentes y salud · Examen de agente de vida
Lo que enumera el bosquejo oficial
- Llenar la solicitud
- Aseguramiento
- Entrega de la póliza
- Ley contractual
Preguntas de práctica
Elige tu respuesta y abre “Ver la respuesta” para saber por qué cada opción es correcta o no, con el texto exacto de la fuente.
1. De acuerdo con el Código de Seguros de Texas (TIC), ¿qué debe establecer una póliza de seguro de vida respecto de una declaración hecha por el asegurado, si no hay fraude?
- Que la declaración se considera una representación y no una garantía
- Que la declaración se considera una garantía y no una representación
- Que la declaración se considera una condición previa para toda la cobertura
- Que la declaración se considera una admisión que anula la póliza
garantía = warrantyrepresentación = representation
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Respuesta correcta: A. Que la declaración se considera una representación y no una garantía
La sección 1101.007 del TIC exige que la póliza de seguro de vida establezca que, si no hay fraude, la declaración del asegurado se considera una representación y no una garantía.
Por qué las demás opciones son incorrectas
- B. Incorrecto. Esta opción invierte la regla: según la sección 1101.007 del TIC, la declaración es una representación y no una garantía.
- C. Incorrecto. La sección 1101.007 del TIC no trata la declaración como una condición previa para la cobertura; la considera una representación y no una garantía.
- D. Incorrecto. La sección 1101.007 no trata la declaración como una admisión que anula la póliza; la considera una representación y no una garantía.
A life insurance policy must provide that, in the absence of fraud, a statement made by an insured is considered a representation and not a warranty.
Una póliza de seguro de vida debe establecer que, si no hay fraude, la declaración del asegurado se considera una representación y no una garantía.
2. Según la norma federal antilavado de dinero para compañías de seguros, ¿quién debe aprobar el programa antilavado de dinero que la compañía tiene por escrito?
- La alta dirección de la compañía
- El comisionado de seguros del estado
- Los agentes nombrados por la compañía
- El Departamento del Tesoro
programa antilavado de dinero = anti-money laundering programalta dirección = senior management
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Respuesta correcta: A. La alta dirección de la compañía
Según 31 CFR 1025.210(a), el programa antilavado de dinero debe ser aprobado por la alta dirección.
Por qué las demás opciones son incorrectas
- B. 31 CFR 1025.210(a) dice que el programa debe ser aprobado por la alta dirección; no le da al comisionado de seguros del estado ninguna función de aprobación.
- C. 31 CFR 1025.210(a) dice que el programa debe ser aprobado por la alta dirección; no menciona a los agentes de la compañía como quienes lo aprueban.
- D. Conforme a 31 CFR 1025.210(a), el Departamento del Tesoro puede recibir una copia del programa si la solicita, pero quien debe aprobarlo es la alta dirección, no el Tesoro.
The program must be approved by senior management. An insurance company shall make a copy of its anti-money laundering program available to the Department of the Treasury, the Financial Crimes Enforcement Network, or their designee upon request.
El programa debe ser aprobado por la alta dirección. La compañía de seguros debe poner una copia de su programa antilavado de dinero a disposición del Departamento del Tesoro, de la Red de Control de Delitos Financieros o de quien estos designen, cuando lo soliciten.
3. Según el artículo 1101.004 del Código de Seguros de Texas (TIC), además de la oficina principal de la compañía emisora, ¿a quién se le puede pagar una prima de seguro de vida contra la entrega de un recibo firmado?
- A un agente de la compañía emisora
- A cualquier agente con licencia de cualquier aseguradora
- Al beneficiario designado en la póliza
- A un funcionario de la compañía, nunca a un agente
Primera prima y recibo = Initial premium and receiptAgente/Agencia = Agent/agency
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Respuesta correcta: A. A un agente de la compañía emisora
Según el TIC §1101.004, las primas se pagan en la oficina principal de la compañía emisora o a un agente de la compañía, contra la entrega de un recibo firmado por al menos uno de los funcionarios de la compañía designados en la póliza. Términos del examen: «Primera prima y recibo» y «Agente/Agencia».
Por qué las demás opciones son incorrectas
- B. El artículo habla de un agente de la compañía, no de cualquier agente con licencia de cualquier aseguradora.
- C. El artículo no menciona al beneficiario como alguien a quien se le pagan las primas.
- D. El artículo permite expresamente pagar a un agente de la compañía contra la entrega de un recibo firmado.
all premiums are payable in advance at the home office of the company that issues the policy or to an agent of the company on delivery of a receipt signed by at least one of the company officers designated in the policy.
Todas las primas se pagan por adelantado, ya sea en la oficina principal de la compañía que emite la póliza o a un agente de la compañía, contra la entrega de un recibo firmado por al menos uno de los funcionarios de la compañía designados en la póliza.
4. Una funeraria aparece como beneficiario de una póliza de seguro de vida sobre uno de sus clientes. Según la Sección 1103.053(b), ¿cuándo tiene la funeraria interés asegurable en la vida del cliente?
- Solo si lo establece otra ley aplicable o el derecho consuetudinario (common law)
- Automáticamente, por el valor nominal de la póliza, por ser beneficiario
- Solo si el cliente firma un formulario aparte de consentimiento por escrito
- Solo si la propia funeraria paga las primas de la póliza
interés asegurable = insurable interestbeneficiario = beneficiaryderecho consuetudinario = common law
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Respuesta correcta: A. Solo si lo establece otra ley aplicable o el derecho consuetudinario (common law)
Según la Sección 1103.053(b) del TIC, una entidad dedicada directa o indirectamente al negocio de sepultar a los difuntos no tiene interés asegurable en la vida de una persona, a menos que ese interés se establezca conforme a otra ley aplicable o al derecho consuetudinario (common law).
Por qué las demás opciones son incorrectas
- B. La Subsección (b) dice que esa entidad no tiene interés asegurable salvo que lo establezca otra ley, así que no es automático.
- C. La Subsección (b) no menciona ningún formulario de consentimiento; la excepción es un interés establecido por otra ley o por el derecho consuetudinario.
- D. La Subsección (b) no vincula el interés con el pago de las primas; la única excepción es otra ley o el derecho consuetudinario.
An individual, partnership, association, corporation, or other legal entity that is directly or indirectly engaged in the business of burying the dead does not directly or indirectly have an insurable interest in the life of an individual unless the interest is established under other applicable statutory law or under common law.
Paráfrasis: una persona, sociedad, asociación, corporación u otra entidad jurídica que se dedique directa o indirectamente al negocio de sepultar a los difuntos no tiene, ni directa ni indirectamente, interés asegurable en la vida de una persona, a menos que ese interés se establezca conforme a otra ley aplicable o al derecho consuetudinario (common law).
5. Salvo las excepciones que prevé la ley, el dueño de una póliza de seguro de vida designado conforme al subcapítulo tiene interés asegurable en la vida del asegurado ¿durante qué periodo?
- En todo momento después de la designación
- Solo en la fecha en que se firma la solicitud
- Solo hasta que se paga la primera prima
- Solo mientras el asegurado sea un familiar
interés asegurable = insurable interestdueño = owner
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Respuesta correcta: A. En todo momento después de la designación
Según la Sección 1103.053(a) del TIC, el beneficiario o dueño designado tiene, en todo momento después de la designación, interés asegurable en la vida de la persona asegurada, salvo lo dispuesto en las Subsecciones (b) o (c).
Por qué las demás opciones son incorrectas
- B. El texto dice que el interés existe en todo momento después de la designación, no solo en la fecha de la solicitud.
- C. Nada en el texto pone fin al interés cuando se paga la primera prima; dura en todo momento después de la designación.
- D. El texto no condiciona el interés a un parentesco familiar; se aplica en todo momento después de la designación.
Except as provided by Subsection (b) or (c), a beneficiary or owner of a life insurance policy who is designated in accordance with this subchapter or an entity to which a life insurance policy or an interest, benefit, right, or title in a life insurance policy is transferred or assigned in accordance with this subchapter has, at all times after the designation, an insurable interest in the life of the individual who is insured under the policy.
Paráfrasis: salvo lo dispuesto en las Subsecciones (b) o (c), el beneficiario o dueño de una póliza de seguro de vida designado conforme a este subcapítulo, o la entidad a la que se transfiera o asigne conforme a este subcapítulo una póliza de seguro de vida o un interés, beneficio, derecho o título sobre ella, tiene, en todo momento después de la designación, interés asegurable en la vida de la persona asegurada por la póliza.
6. Una aseguradora toma una acción adversa contra un solicitante basada en parte en información de un reporte al consumidor. ¿Qué debe hacer la aseguradora?
- Avisar al consumidor de la acción adversa en forma oral, escrita o electrónica
- Esperar a que el consumidor pida una explicación antes de dar cualquier aviso de la acción adversa
- Avisar de la acción adversa únicamente a la agencia de informes del consumidor que proporcionó el reporte
- Avisar de la acción adversa solo si el consumidor primero disputa la información del reporte
acción adversa = adverse actionreporte al consumidor = consumer reportagencia de informes del consumidor = consumer reporting agency
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Respuesta correcta: A. Avisar al consumidor de la acción adversa en forma oral, escrita o electrónica
Según 15 U.S.C. 1681m(a)(1), si una persona toma cualquier acción adversa respecto de un consumidor basada total o parcialmente en información contenida en un reporte al consumidor, debe avisar al consumidor de esa acción adversa en forma oral, escrita o electrónica.
Por qué las demás opciones son incorrectas
- B. 15 U.S.C. 1681m(a)(1) dice que la persona "deberá" avisar al consumidor de la acción adversa; no condiciona el aviso a que el consumidor lo pida.
- C. 15 U.S.C. 1681m(a)(1) exige avisar de la acción adversa al consumidor, no solo a la agencia de informes del consumidor.
- D. 15 U.S.C. 1681m(a)(1) dice que la persona "deberá" avisar al consumidor de la acción adversa; no condiciona el aviso a que el consumidor dispute la información.
(a) Duties of users taking adverse actions on basis of information contained in consumer reports If any person takes any adverse action with respect to any consumer that is based in whole or in part on any information contained in a consumer report, the person shall— (1) provide oral, written, or electronic notice of the adverse action to the consumer;
(a) Obligaciones de quienes toman acciones adversas con base en información de reportes al consumidor. Si una persona toma cualquier acción adversa respecto de un consumidor basada total o parcialmente en información contenida en un reporte al consumidor, esa persona deberá: (1) avisar al consumidor de la acción adversa en forma oral, escrita o electrónica;
7. Para efectos del límite a la fecha retroactiva de la Sección 1101.054(a) del TIC, ¿cómo se determina la edad del asegurado en la fecha de la solicitud?
- Por el cumpleaños del asegurado más cercano a la fecha de la solicitud
- Por el último cumpleaños del asegurado anterior a la fecha de la solicitud
- Por el próximo cumpleaños del asegurado posterior a la fecha de la solicitud
- Por la edad del asegurado en la fecha de emisión de la póliza
asegurado = insuredsolicitud = application
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Respuesta correcta: A. Por el cumpleaños del asegurado más cercano a la fecha de la solicitud
Según la Sección 1101.054(a) del TIC, la edad del asegurado en la fecha de la solicitud es la que tiene en su cumpleaños más cercano a esa fecha.
Por qué las demás opciones son incorrectas
- B. La sección usa el cumpleaños más cercano a la fecha de la solicitud, que puede caer después de esa fecha; no se limita al último cumpleaños ya cumplido.
- C. La sección usa el cumpleaños más cercano a la fecha de la solicitud, que puede caer antes de esa fecha; no se limita al próximo cumpleaños.
- D. La sección mide la edad en la fecha de la solicitud, con el cumpleaños más cercano, no en la fecha de emisión de la póliza.
For the purposes of this subsection, the age of the insured on the date of the application is the age of the insured on the birthday of the insured that is nearest to the date of the application.
Para efectos de esta subsección, la edad del asegurado en la fecha de la solicitud es la edad que tiene en su cumpleaños más cercano a la fecha de la solicitud.
8. Una póliza de seguro de vida está sujeta a la ley de Texas sobre divulgaciones de cargos no garantizados. ¿En qué situación debe la aseguradora ofrecer al dueño, sin costo, la ilustración anual de la póliza vigente?
- Cuando la aseguradora cambió algún cargo no garantizado o la tasa de interés acreditada
- Cuando el dueño tiene la póliza desde hace más de diez años
- Cuando el dueño ha pedido la ilustración más de una vez
- Cuando la póliza nunca ha tenido ningún cambio en sus cargos ni en su tasa
cargos no garantizados = non-guaranteed chargestasa de interés acreditada = credited interest rate
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Respuesta correcta: A. Cuando la aseguradora cambió algún cargo no garantizado o la tasa de interés acreditada
Según el TIC, §1101.206, si la aseguradora cambió algún cargo no garantizado o la tasa de interés acreditada, debe ofrecer la ilustración sin costo.
Por qué las demás opciones son incorrectas
- B. Incorrecta. La sección no menciona cuánto tiempo se ha tenido la póliza; la condición para que sea sin costo es un cambio en los cargos o en la tasa de interés acreditada.
- C. Incorrecta. El número de solicitudes no es una condición de la sección; la oferta sin costo depende de un cambio hecho por la aseguradora.
- D. Incorrecta. La sección exige la oferta sin costo cuando la aseguradora cambió los cargos o la tasa, no cuando no ha cambiado nada.
Regardless of whether any non-guaranteed charges are changed, an insurer that issues a policy subject to this subchapter must offer to provide to the policy owner at least annually an in-force illustration. If the insurer has changed any non-guaranteed charges or the credited interest rate, the insurer must offer the illustration at no charge.
Aunque no cambie ningún cargo no garantizado, la aseguradora que emite una póliza sujeta a este subcapítulo debe ofrecer al dueño de la póliza, al menos una vez al año, una ilustración de la póliza vigente. Si la aseguradora cambió algún cargo no garantizado o la tasa de interés acreditada, debe ofrecer la ilustración sin costo.
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Tarjetas clave
Anverso y reverso, como en la app.
- Si no hay fraude, ¿cómo debe tratar una póliza de seguro de vida la declaración del asegurado? (TIC §1101.007)
- Como una representación y no como una garantía. (Código de Seguros de Texas §1101.007, “Statements of insured”)
Términos de este tema
- Application — Solicitud
- Insurable interest — Interés asegurable
- Fraud — Fraude
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