Conocimientos generales · Sección II · En los dos exámenes
Endosos, disposiciones, opciones y exclusiones de las pólizas
Endosos, disposiciones y exclusiones de las pólizas de vida: qué añade un endoso, qué garantizan al titular y al beneficiario las disposiciones estándar y qué deja fuera la póliza. Espera preguntas sobre el período de gracia, la reinstalación, las opciones de no caducidad y las opciones de liquidación.
Preguntas en el examen
- Vida, accidentes y salud: 15 preguntas
- Life Agent: 15 preguntas
Examen de vida, accidentes y salud · Examen de agente de vida
Lo que enumera el bosquejo oficial
- Endosos de las pólizas
- Disposiciones y opciones de la póliza
- Exclusiones de la póliza
Preguntas de práctica
Elige tu respuesta y abre “Ver la respuesta” para saber por qué cada opción es correcta o no, con el texto exacto de la fuente.
1. Según el Departamento de Seguros de Texas (TDI), ¿cuál de las siguientes es una de las dos formas en que un seguro de vida o una anualidad puede pagar los cuidados a largo plazo?
- Una cobertura adicional que se agrega al contrato, llamada endoso de la póliza
- Un préstamo contra la póliza, garantizado con su valor en efectivo
- Una póliza de gastos médicos aparte, comprada a otra aseguradora
- La devolución total de las primas pagadas, solicitada después del primer año
Endoso de la póliza = Policy ridercuidados a largo plazo = Long term care (LTC)anualidad = Annuity
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Respuesta correcta: A. Una cobertura adicional que se agrega al contrato, llamada endoso de la póliza
Según la guía de seguros de cuidados a largo plazo del TDI (sección "Paying for long-term care"), un seguro de vida o una anualidad puede pagar los cuidados a largo plazo de dos formas, y una de ellas es un endoso, es decir, una cobertura adicional, a una póliza de seguro de vida o a una anualidad.
Por qué las demás opciones son incorrectas
- B. El pasaje del TDI no menciona los préstamos contra la póliza; nombra dos formas: un endoso y un beneficio acelerado por muerte.
- C. Una póliza aparte de otra aseguradora no es una de las dos formas que da el pasaje; nombra un endoso (cobertura adicional) y un beneficio acelerado por muerte.
- D. El pasaje no habla de devolver las primas; nombra un endoso (cobertura adicional) y un beneficio acelerado por muerte.
Life insurance or annuities can pay for long-term care in two ways: A rider, or added coverage, to a life insurance policy or annuity.
Paráfrasis: el seguro de vida o las anualidades pueden pagar los cuidados a largo plazo de dos formas: un endoso, o cobertura adicional, a una póliza de seguro de vida o a una anualidad.
2. María, de 62 años, pregunta si puede agregar un endoso de exoneración de la prima por discapacidad a una póliza de seguro de vida. Según el Departamento de Seguros de Texas (TDI), ¿qué suele ser cierto sobre este endoso?
- Por lo general, solo está disponible para personas menores de 60 años
- Por lo general, solo está disponible para quienes han sido titulares de la póliza durante 60 meses
- Por lo general, solo está disponible para personas con una enfermedad terminal
- Por lo general, está disponible sin importar la edad del solicitante
Exoneración de la prima = Waiver of premiumDiscapacidad = Disability
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Respuesta correcta: A. Por lo general, solo está disponible para personas menores de 60 años
Según la guía de seguros de vida del TDI (sección "Customizing your policy"), este endoso por lo general solo está disponible para personas menores de 60 años.
Por qué las demás opciones son incorrectas
- B. El pasaje limita el endoso por edad (menores de 60 años), no por el tiempo que se ha tenido la póliza.
- C. El pasaje limita el endoso por edad (menores de 60 años); no exige una enfermedad terminal.
- D. El pasaje dice que por lo general el endoso solo está disponible para personas menores de 60 años, así que la edad sí importa.
This rider is usually only available to people younger than 60.
Por lo general, este endoso solo está disponible para personas menores de 60 años.
3. Según el Departamento de Seguros de Texas (TDI), ¿qué condición debe cumplir el dueño de una póliza de seguro de vida para usar la opción de beneficios acelerados por muerte?
- Tener una enfermedad terminal, una enfermedad específica o una que requiera cuidados a largo plazo
- Cumplir 65 años y haberse jubilado de un trabajo de tiempo completo
- Haber mantenido la póliza vigente durante al menos diez años
- Tener a su cónyuge cubierto por un endoso para el cónyuge
Beneficios acelerados por muerte = Accelerated death benefitscuidados a largo plazo = Long term care (LTC)
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Respuesta correcta: A. Tener una enfermedad terminal, una enfermedad específica o una que requiera cuidados a largo plazo
Según la guía del TDI sobre cómo personalizar tu póliza (sección "Customizing your policy"), para usar la opción de beneficios acelerados por muerte se debe tener una enfermedad terminal, una enfermedad específica o una enfermedad que requiera cuidados a largo plazo.
Por qué las demás opciones son incorrectas
- B. El pasaje no fija una edad ni exige la jubilación; exige una enfermedad terminal, una enfermedad específica o una enfermedad que requiera cuidados a largo plazo.
- C. El pasaje no menciona un tiempo mínimo con la póliza; exige una enfermedad terminal, una enfermedad específica o una enfermedad que requiera cuidados a largo plazo.
- D. El pasaje no exige un endoso para el cónyuge; exige una enfermedad terminal, una enfermedad específica o una enfermedad que requiera cuidados a largo plazo.
You must have a terminal illness, specified disease, or long-term care illness.
Paráfrasis: debes tener una enfermedad terminal, una enfermedad específica o una enfermedad que requiera cuidados a largo plazo.
4. Ana quiere agregar un endoso de la póliza para hijos a su seguro de vida para cubrir a su bebé de 10 días de nacido. Según el Departamento de Seguros de Texas (TDI), ¿qué exigen la mayoría de las compañías?
- Que el niño tenga al menos 14 días de nacido
- Que el niño tenga al menos 30 días de nacido
- Que el niño tenga al menos 6 meses de edad
- Que el niño tenga al menos 1 año de edad
Endoso de la póliza = Policy rider
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Respuesta correcta: A. Que el niño tenga al menos 14 días de nacido
Según la guía de seguros de vida del TDI (sección "Customizing your policy"), la mayoría de las compañías exigen que el niño tenga al menos 14 días de nacido; por eso, en la mayoría de las compañías un bebé de 10 días todavía no cumpliría ese requisito.
Por qué las demás opciones son incorrectas
- B. El pasaje dice que la mayoría de las compañías exigen que el niño tenga al menos 14 días de nacido, no 30 días.
- C. El pasaje dice que la mayoría de las compañías exigen que el niño tenga al menos 14 días de nacido, no 6 meses.
- D. El pasaje dice que la mayoría de las compañías exigen que el niño tenga al menos 14 días de nacido, no 1 año.
Most companies require the child to be at least 14 days old.
Paráfrasis: la mayoría de las compañías exigen que el niño tenga al menos 14 días de nacido.
5. Según el Código de Seguros de Texas (TIC), ¿qué debe establecer una póliza de seguro de vida respecto del contrato entre las partes?
- Que la póliza, o la póliza y la solicitud de la póliza, constituyen el contrato entero entre las partes
- Que la solicitud, por sí sola, constituye el contrato entero entre las partes
- Que la póliza y el expediente interno de aseguramiento de la aseguradora constituyen el contrato entero entre las partes
- Que la póliza constituye el contrato entero y que la solicitud nunca puede formar parte de ese contrato
contrato entero = entire contractsolicitud = applicationpóliza de seguro de vida = life insurance policy
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Respuesta correcta: A. Que la póliza, o la póliza y la solicitud de la póliza, constituyen el contrato entero entre las partes
Conforme a la sección 1101.003 del TIC (Contrato entero), una póliza de seguro de vida debe establecer que la póliza, o la póliza y la solicitud de la póliza, constituyen el contrato entero entre las partes. La opción A repite ese requisito.
Por qué las demás opciones son incorrectas
- B. La cita no dice que la solicitud por sí sola sea el contrato entero; menciona la póliza, o la póliza y la solicitud juntas.
- C. La sección 1101.003 del TIC solo menciona la póliza y la solicitud de la póliza. No incluye en el contrato ningún expediente interno de aseguramiento de la aseguradora.
- D. La cita permite que el contrato entero sea la póliza y la solicitud de la póliza, así que no dice que la solicitud nunca pueda formar parte del contrato.
A life insurance policy must provide that the policy or the policy and the application for the policy constitute the entire contract between the parties.
Paráfrasis: una póliza de seguro de vida debe establecer que la póliza, o la póliza junto con la solicitud de la póliza, constituyen el contrato entero entre las partes.
6. Según la guía de seguros de vida del Departamento de Seguros de Texas (TDI), ¿qué suelen hacer las compañías si la causa de la muerte es el suicidio durante los primeros dos años de una póliza de seguro de vida?
- Normalmente no pagan el beneficio por fallecimiento
- Normalmente pagan el beneficio por fallecimiento completo
- Normalmente pagan solo la mitad del beneficio por fallecimiento
- Normalmente pagan el beneficio después de una espera de un año
suicidio = suicidebeneficio por fallecimiento = death benefitperíodo de incontestabilidad = contestable period
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Respuesta correcta: A. Normalmente no pagan el beneficio por fallecimiento
Según la guía de seguros de vida del TDI (sección sobre el período de incontestabilidad (contestable period)), durante los primeros dos años de una póliza las compañías normalmente no pagan el beneficio por fallecimiento si la causa de la muerte es el suicidio.
Por qué las demás opciones son incorrectas
- B. La cita dice que, en los primeros dos años, las compañías normalmente no pagan el beneficio por fallecimiento cuando la causa de la muerte es el suicidio; no dice que lo paguen completo.
- C. La cita no menciona ningún pago parcial; dice que en ese período normalmente no se paga el beneficio por fallecimiento.
- D. La cita no menciona una espera de un año; dice que las compañías normalmente no pagan el beneficio por fallecimiento durante los primeros dos años.
During the first two years of a policy, companies usually won't pay the death benefit if the cause of death is suicide.
Paráfrasis: durante los primeros dos años de una póliza, las compañías normalmente no pagan el beneficio por fallecimiento si la causa de la muerte es el suicidio.
7. El titular de un seguro ordinario de vida recibe un dividendo de su póliza. ¿Cuál de los siguientes es uno de los usos que puede darle a ese dividendo?
- Aplicarlo al pago de las primas de la póliza
- Usarlo para acortar el periodo de impugnación de la póliza
- Cambiarlo por un beneficio por muerte menor
- Pasarlo a la reserva general de la aseguradora
Seguro ordinario de vida = Whole lifedividendo = dividendValor en efectivo = Cash value
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Respuesta correcta: A. Aplicarlo al pago de las primas de la póliza
Según la guía de seguros de vida del TDI (sección "Types of permanent life insurance"), el dividendo puede recibirse en efectivo, sumarse al valor en efectivo de la póliza o usarse para pagar las primas. Por lo tanto, aplicarlo al pago de las primas es una de las opciones indicadas.
Por qué las demás opciones son incorrectas
- B. El pasaje del TDI no menciona acortar el periodo de impugnación como uso del dividendo; solo indica recibirlo en efectivo, sumarlo al valor en efectivo o usarlo para pagar las primas.
- C. El pasaje del TDI no dice que el dividendo pueda cambiarse por un beneficio por muerte menor; los usos que indica son recibirlo en efectivo, sumarlo al valor en efectivo o pagar las primas.
- D. El pasaje del TDI no habla de pasar el dividendo a la reserva de la aseguradora; el titular puede recibirlo en efectivo, sumarlo al valor en efectivo o usarlo para pagar las primas.
You can get the dividend in cash, add it to your policy's cash value, or use it to pay premiums.
Puedes recibir el dividendo en efectivo, sumarlo al valor en efectivo de tu póliza o usarlo para pagar las primas.
8. Un asegurado hace la asignación de un beneficio de su póliza después de que la agencia del Título IV-D presentó en su contra un aviso de gravamen por manutención de menores. ¿Qué efecto tiene la asignación sobre ese gravamen?
- El gravamen sigue aplicándose al beneficio asignado después de la fecha de la asignación
- El gravamen termina en la fecha de la asignación
- El gravamen cubre solo los adeudos atrasados que existían en la fecha de la asignación
- El gravamen queda suspendido hasta que se notifique al nuevo cesionario
asignación = Assignmentgravamen por manutención de menores = child support lien
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Respuesta correcta: A. El gravamen sigue aplicándose al beneficio asignado después de la fecha de la asignación
Según el TIC §1108.101(b), un beneficio o derecho asignado después de que se presentó un aviso de gravamen por manutención de menores sigue sujeto a ese gravamen después de la fecha de la asignación.
Por qué las demás opciones son incorrectas
- B. El §1108.101(b) dice que el beneficio asignado sigue sujeto al gravamen después de la fecha de la asignación, así que la asignación no lo termina.
- C. El §1108.101(b) dice que el gravamen sigue garantizando todos los adeudos atrasados, incluidos los que se generen después de la fecha de la asignación, no solo los que existían en esa fecha.
- D. El §1108.101(b) no prevé ninguna suspensión ni aviso al cesionario; el gravamen sigue aplicándose después de la fecha de la asignación.
(b) A benefit or right described by Subsection (a) assigned by an insured, owner, or annuitant after a child support lien notice has been filed against the insured, owner, or annuitant by the Title IV-D agency continues to be subject to the child support lien after the date of assignment. The lien continues to secure payment of all child support arrearages owed by the insured, owner, or annuitant under the underlying child support order, including arrearages that accrue after the date of assignment.
(b) Un beneficio o derecho descrito en el inciso (a) que un asegurado, dueño o rentista asigne después de que la agencia del Título IV-D haya presentado en su contra un aviso de gravamen por manutención de menores sigue sujeto a dicho gravamen después de la fecha de la asignación. El gravamen sigue garantizando el pago de todos los adeudos atrasados de manutención que deba el asegurado, dueño o rentista según la orden de manutención correspondiente, incluidos los adeudos que se generen después de la fecha de la asignación.
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Tarjetas clave
Anverso y reverso, como en la app.
- Seguro de vida en Texas: ¿qué debe establecer la disposición de contrato entero? (sección 1101.003 del TIC)
- La póliza de seguro de vida debe establecer que la póliza, o la póliza y la solicitud de la póliza, constituyen el contrato entero entre las partes. (Código de Seguros de Texas §1101.003, “Entire contract”)
- Suicidio en una póliza de vida: ¿durante cuánto tiempo las compañías normalmente no pagan el beneficio por fallecimiento (guía del TDI)?
- Durante los primeros dos años de la póliza, las compañías normalmente no pagan el beneficio por fallecimiento si la causa de la muerte es el suicidio (guía de seguros de vida del TDI). (Life insurance guide (What is the contestable period?))
Términos de este tema
- Annuity — Anualidad
- Waiver of premium — Exoneración de la prima
- Disability — Discapacidad
- Entire contract — Contrato entero
- Assignment — Asignación (cesión)
- Suicide — Suicidio
- Application — Solicitud
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