Ley de Texas · Sección II · En los dos exámenes
Estatutos y reglas de Texas relacionados con los seguros de vida solamente
Las normas de Texas que se aplican solo a los seguros de vida y anualidades: mercadeo y solicitud, las disposiciones obligatorias de las pólizas individuales de vida y de anualidades, el seguro de vida de grupo, el seguro de vida de crédito, el reemplazo y la ley de no caducidad.
Preguntas en el examen
- Vida, accidentes y salud: 6 preguntas
- Life Agent: 10 preguntas
Examen de vida, accidentes y salud · Examen de agente de vida
Lo que enumera el bosquejo oficial
- Mercadeo y procuración
- Disposiciones de póliza de vida individual y anualidad (16 puntos)
- Seguro de vida grupal
- Seguro de vida de crédito
- Reemplazo
- Ley de no caducidad
Preguntas de práctica
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1. Según la regla 28 TAC §4.2310 del Código Administrativo de Texas, sobre la divulgación en la venta de anualidades, ¿qué documento es la guía del comprador adecuada para la venta de una anualidad?
- La versión más reciente de la guía del comprador de la NAIC para el tipo de anualidad objeto de la transacción
- Una guía del comprador redactada por la aseguradora para la anualidad objeto de la transacción
- La primera guía del comprador que adoptó la NAIC, usada para cualquier tipo de anualidad de la transacción
- Un resumen escrito por el propio agente sobre la anualidad objeto de la transacción
guía del comprador = buyer's guideanualidad = annuity
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Respuesta correcta: A. La versión más reciente de la guía del comprador de la NAIC para el tipo de anualidad objeto de la transacción
Según la regla 28 TAC §4.2310, la guía del comprador adecuada es la versión más reciente de la guía del comprador adoptada por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) que corresponde al tipo específico de anualidad objeto de la transacción.
Por qué las demás opciones son incorrectas
- B. La regla 28 TAC §4.2310 define como guía del comprador adecuada la que adoptó la NAIC, no una guía redactada por la aseguradora.
- C. La regla 28 TAC §4.2310 exige la versión más reciente de la guía del comprador de la NAIC que corresponde al tipo específico de anualidad, no la primera versión usada para cualquier tipo.
- D. La regla 28 TAC §4.2310 remite a la guía del comprador adoptada por la NAIC; un resumen escrito por el propio agente no es la guía del comprador adecuada según la regla.
For the purposes of this subchapter, an appropriate buyer's guide is the latest version of the buyer's guide adopted by the National Association of Insurance Commissioners (NAIC) that applies to the particular type of annuity (such as fixed deferred annuity, equity-indexed annuity, or variable annuity) that is the subject of the transaction.
Paráfrasis: para efectos de este subcapítulo, la guía del comprador adecuada es la versión más reciente de la guía del comprador adoptada por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) que corresponde al tipo específico de anualidad objeto de la transacción (por ejemplo, anualidad diferida fija, anualidad indexada o anualidad variable).
2. Según el Código de Seguros de Texas (TIC), ¿en qué medida puede un asegurado mayor de edad transferir o ceder una póliza de seguro de vida, o un interés en ella?
- Solo en la medida en que la póliza lo permita expresamente
- Por escrito, en la medida en que la póliza no lo prohíba
- De forma verbal o por escrito, sin importar los términos de la póliza
- Solo con la aprobación por escrito del beneficiario
cesión = assignmentpóliza de seguro de vida = life insurance policy
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Respuesta correcta: B. Por escrito, en la medida en que la póliza no lo prohíba
Según la Sección 1103.055(2) del TIC, una persona mayor de edad asegurada por una póliza de seguro de vida puede, por escrito, en la forma y en la medida en que la póliza no lo prohíba, transferir o ceder la póliza, o un interés, beneficio, derecho o título sobre ella.
Por qué las demás opciones son incorrectas
- A. Incorrecta. La norma «en la medida en que lo permita la póliza» es la que la Sección 1103.055(1) del TIC aplica a la designación de beneficiario. Para una transferencia o cesión, la Sección 1103.055(2) usa la norma «en la medida en que la póliza no lo prohíba».
- C. Incorrecta. La Sección 1103.055 del TIC dice que el asegurado puede actuar «por escrito», y la transferencia o cesión debe hacerse en la forma y en la medida en que la póliza no lo prohíba; por lo tanto, los términos de la póliza sí importan.
- D. Incorrecta. La Sección 1103.055(2) del TIC no condiciona la transferencia o cesión a la aprobación del beneficiario; los únicos límites que establece son que se haga por escrito y que la póliza no lo prohíba.
An individual of legal age who is insured under a life insurance policy may in writing: (1) in a manner and to the extent permitted by the policy, designate any individual, partnership, association, corporation, or other legal entity as a beneficiary of the policy; and (2) in a manner and to the extent not prohibited by the policy, transfer or assign to any entity described by Subdivision (1): (A) the policy; or (B) an interest, benefit, right, or title in the policy.
Paráfrasis: una persona mayor de edad asegurada por una póliza de seguro de vida puede, por escrito: (1) en la forma y en la medida en que la póliza lo permita, designar como beneficiario de la póliza a cualquier persona física, sociedad, asociación, corporación u otra entidad jurídica; y (2) en la forma y en la medida en que la póliza no lo prohíba, transferir o ceder a cualquiera de esas entidades la póliza, o un interés, beneficio, derecho o título sobre ella.
3. Según el Código de Seguros de Texas, una póliza de seguro de vida debe establecer un plazo máximo para la liquidación tras la muerte del asegurado. ¿Cuál es ese plazo?
- Dos meses después de recibir prueba del fallecimiento y del derecho del reclamante al beneficio
- 30 días después de recibir prueba del fallecimiento y del derecho del reclamante al beneficio
- Dos meses después de la fecha de muerte del asegurado, se haya recibido o no alguna prueba
- Seis meses después de recibir prueba del fallecimiento y del derecho del reclamante al beneficio
liquidación = settlementprueba = proofreclamante = claimantbeneficio de la póliza = proceedspóliza de seguro de vida = life insurance policy
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Respuesta correcta: A. Dos meses después de recibir prueba del fallecimiento y del derecho del reclamante al beneficio
Según el inciso (a) de la Sección 1101.011 del Código de Seguros de Texas (TIC), la póliza de seguro de vida debe establecer que la liquidación posterior a la muerte del asegurado se hará a más tardar dos meses después de la fecha en que se reciba prueba del fallecimiento y del derecho del reclamante al beneficio de la póliza.
Por qué las demás opciones son incorrectas
- B. El TIC §1101.011(a) fija el plazo en dos meses a partir de que se recibe la prueba exigida, no en 30 días.
- C. El TIC §1101.011(a) cuenta los dos meses desde la fecha en que se recibe prueba del fallecimiento y del derecho del reclamante al beneficio de la póliza, no desde la fecha de la muerte.
- D. El TIC §1101.011(a) fija el plazo en dos meses a partir de que se recibe la prueba exigida, no en seis meses.
(a) Except as provided by Subsection (b), a life insurance policy must provide that settlement under the policy after the death of the insured will be made not later than two months after the date of receipt of proof of:
(1) the death; and
(2) the right of the claimant to the proceeds of the policy.
Paráfrasis: salvo lo previsto en el inciso (b), la póliza de seguro de vida debe establecer que la liquidación posterior a la muerte del asegurado se hará a más tardar dos meses después de la fecha en que se reciba prueba de: (1) el fallecimiento y (2) el derecho del reclamante al beneficio de la póliza.
4. Pat solicita una anualidad en Texas. La guía del comprador y el documento de divulgación que exigen las reglas de divulgación de anualidades no se le entregan en el momento de la solicitud ni antes. ¿Cuál es el período de prueba mínimo que se le debe dar, durante el cual Pat puede devolver el contrato sin penalidad?
- 10 días calendario
- 15 días calendario
- 20 días calendario
- 30 días calendario
período de prueba = Free lookguía del comprador = buyer's guidedocumento de divulgación = disclosure document
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Respuesta correcta: B. 15 días calendario
Según la Sección 4.2311(a) del 28 TAC, si la guía del comprador y el documento de divulgación que exige el subcapítulo no se entregan en el momento de la solicitud o antes, se debe dar un período de prueba de al menos 15 días calendario, durante el cual el solicitante puede devolver el contrato sin penalidad. "Al menos 15" significa que 15 días calendario es el mínimo.
Por qué las demás opciones son incorrectas
- A. Incorrecta. La Sección 4.2311(a) del 28 TAC exige un período de prueba de al menos 15 días calendario, así que 10 días calendario no alcanzan el mínimo.
- C. Incorrecta. El mínimo que fija la Sección 4.2311(a) del 28 TAC es de 15 días calendario ("al menos 15"), no de 20.
- D. Incorrecta. La Sección 4.2311(a) del 28 TAC fija el período de prueba mínimo en 15 días calendario ("al menos 15"), no en 30.
(a) If the buyer's guide and the disclosure document required by this subchapter are
not provided at or before the time of application, a free look period of at least 15
calendar days must be provided during which the applicant may return the contract
without penalty.
Paráfrasis: si la guía del comprador y el documento de divulgación que exige este subcapítulo no se entregan en el momento de la solicitud o antes, se debe dar un período de prueba de al menos 15 días calendario, durante el cual el solicitante puede devolver el contrato sin penalidad.
5. Alex está asegurado por una póliza de seguro de vida grupal emitida hace muchos años, y los términos de la póliza permiten la cesión. Alex quiere hacer una cesión colateral (en garantía) de los beneficios de la póliza a favor de un banco para respaldar un préstamo. Según la ley de Texas, ¿cuál afirmación es correcta?
- Alex puede hacer la cesión, porque la ley se aplica sin importar la fecha de emisión
- Alex no puede hacerla, porque en el seguro de vida grupal solo se permiten cesiones absolutas
- Alex no puede hacerla, porque la ley se aplica solo a las pólizas de emisión reciente
- Alex puede hacerla, pero solo a favor de su empleador y no a favor del banco
Cesión = Assignmentvida grupal = group lifecesión colateral (en garantía) = collateral assignment
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Respuesta correcta: A. Alex puede hacer la cesión, porque la ley se aplica sin importar la fecha de emisión
Según la Sección 1131.006(a) del TIC, sujeto a los términos de la póliza, el asegurado puede hacer una cesión absoluta o colateral de todos sus derechos y beneficios a cualquier persona física, firma, corporación, asociación, fideicomiso u otra entidad jurídica que no sea su empleador. Un banco es una de esas entidades. Además, según la Sección 1131.006(b), el inciso (a) se aplica sin importar la fecha en que se emitió la póliza.
Por qué las demás opciones son incorrectas
- B. La Sección 1131.006(a) del TIC permite "an absolute or collateral assignment", es decir, una cesión absoluta o colateral; las cesiones colaterales no están prohibidas.
- C. La Sección 1131.006(b) del TIC establece que el inciso (a) se aplica sin importar la fecha de emisión de la póliza; por lo tanto, una póliza antigua también está incluida.
- D. La Sección 1131.006(a) del TIC permite la cesión a cualquier entidad jurídica "other than the insured's employer", es decir, salvo el empleador; el empleador es justamente la única parte que no puede ser cesionario.
(a) Subject to the terms of a group life insurance policy, an insured under the policy may make to any individual, firm, corporation, association, trust, or other legal entity, other than the insured's employer, an absolute or collateral assignment of all rights and benefits conferred on the insured by the policy or by Subchapter C.
(b) Subsection (a) applies without regard to the date a policy is issued.
Paráfrasis: (a) sujeto a los términos de una póliza de seguro de vida grupal, el asegurado puede hacer una cesión absoluta o colateral de todos los derechos y beneficios que le otorgan la póliza o el Subcapítulo C a cualquier persona física, firma, corporación, asociación, fideicomiso u otra entidad jurídica, salvo su empleador. (b) El inciso (a) se aplica sin importar la fecha de emisión de la póliza.
6. Según el Código de Seguros de Texas (TIC), ¿qué cantidad no puede exceder el monto inicial del seguro de vida de crédito sobre un deudor?
- El valor de mercado del bien que garantiza la transacción de crédito
- El monto total de la deuda pagadera según el contrato que documenta la transacción de crédito
- El 125 por ciento del monto total de la deuda pagadera según el contrato de crédito
- El ingreso anual del deudor declarado en la solicitud de crédito
seguro de vida de crédito = Credit lifedeudor = debtortransacción de crédito = credit transaction
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Respuesta correcta: B. El monto total de la deuda pagadera según el contrato que documenta la transacción de crédito
Según la Sección 1153.155(a) del TIC, el monto inicial del seguro de vida de crédito sobre un deudor no puede exceder el monto total de la deuda pagadera según el contrato que documenta la transacción de crédito. El límite depende de la propia deuda. La subsección (b) agrega que, si la deuda se paga en cuotas sustancialmente iguales, el seguro no puede exceder en ningún momento el mayor entre el saldo pendiente programado y el saldo pendiente real de la deuda.
Por qué las demás opciones son incorrectas
- A. Incorrecta. La Sección 1153.155(a) del TIC mide el límite por el monto total de la deuda pagadera según el contrato, no por el valor de un bien que garantice la transacción.
- C. Incorrecta. La Sección 1153.155(a) del TIC dice que el monto inicial no puede exceder el monto total de la deuda pagadera; un seguro equivalente al 125 por ciento de esa deuda superaría el límite.
- D. Incorrecta. El límite de la Sección 1153.155(a) del TIC se basa en el monto total de la deuda pagadera según el contrato, no en el ingreso del deudor.
(a) The initial amount of credit life insurance on a debtor may not exceed the total amount of debt repayable under the contract that evidences the credit transaction.
(b) If the debt is repayable in substantially equal installments, the amount of insurance may not at any time exceed the greater of the scheduled or actual unpaid amount of the debt under the contract.
Paráfrasis: (a) el monto inicial del seguro de vida de crédito sobre un deudor no puede exceder el monto total de la deuda pagadera según el contrato que documenta la transacción de crédito. (b) Si la deuda se paga en cuotas sustancialmente iguales, el monto del seguro no puede exceder en ningún momento el mayor entre el saldo pendiente programado y el saldo pendiente real de la deuda según el contrato.
7. Según el Código de Seguros de Texas (TIC), el capítulo sobre el reemplazo de seguros de vida y anualidades establece normas mínimas de conducta para proteger a los compradores. ¿En qué operaciones deben observarse esas normas?
- En operaciones de reemplazo o de conversión de seguro grupal
- En operaciones de reemplazo o de reincorporación de pólizas
- En operaciones de reemplazo o de compra financiada
- En operaciones de reemplazo o de cambio de beneficiario
comprador = purchaserseguros de vida = life insuranceanualidades = annuitiescompra financiada = financed purchasenormas mínimas de conducta = minimum standards of conduct
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Respuesta correcta: C. En operaciones de reemplazo o de compra financiada
Según la Sección 1114.001(2) del TIC, un propósito del capítulo es proteger los intereses de los compradores de seguros de vida o anualidades mediante normas mínimas de conducta que deben observarse en las operaciones de reemplazo o de compra financiada. Las dos operaciones que se mencionan son el reemplazo y la compra financiada.
Por qué las demás opciones son incorrectas
- A. La Sección 1114.001(2) del TIC menciona las operaciones de reemplazo o de compra financiada como aquellas en las que deben observarse las normas mínimas de conducta. No menciona las operaciones de conversión de seguro grupal.
- B. La Sección 1114.001(2) del TIC menciona las operaciones de reemplazo o de compra financiada, no las de reincorporación de pólizas, como aquellas en las que deben observarse las normas mínimas de conducta.
- D. La Sección 1114.001(2) del TIC no menciona los cambios de beneficiario; las normas mínimas de conducta deben observarse en las operaciones de reemplazo o de compra financiada.
(2) protect the interests of purchasers of life insurance or annuities by establishing minimum standards of conduct to be observed in replacement or financed purchase transactions;
Paráfrasis: uno de los propósitos del capítulo es proteger los intereses de los compradores de seguros de vida o anualidades mediante normas mínimas de conducta que deben observarse en las operaciones de reemplazo o de compra financiada.
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Tarjetas clave
Anverso y reverso, como en la app.
- Guía del comprador adecuada en una transacción de anualidad (28 TAC §4.2310)
- La versión más reciente de la guía del comprador adoptada por la NAIC que corresponde al tipo específico de anualidad objeto de la transacción (28 TAC §4.2310, “Buyer's Guide”)
- Sección 1103.055 del TIC: ¿en qué medida puede un asegurado mayor de edad transferir o ceder una póliza de vida, o un interés en ella?
- Por escrito, en la forma y en la medida en que la póliza no lo prohíba. El asegurado puede hacer la transferencia o cesión de la póliza, o de un interés, beneficio, derecho o título sobre ella, a cualquiera de las entidades descritas en la Subdivisión (1). (Código de Seguros de Texas §1103.055, “Designation of beneficiary of policy; transfer or assignment of policy or interest”)
- Cesión en el seguro de vida grupal hecha antes del 1 de septiembre de 1969: ¿es válida y cómo queda protegido el asegurador?
- Sujeto a los términos de la póliza, es válida a efectos de transferir al cesionario todos los derechos y privilegios cedidos, pero sin perjuicio para el asegurador por cualquier pago que haga o póliza individual que emita antes de recibir el aviso de cesión (Sección 1131.006(c) del TIC). (Código de Seguros de Texas §1131.006, “Assignment of benefits”)
- Sección 1114.001(2) del TIC: ¿en qué operaciones fija normas mínimas de conducta el capítulo sobre reemplazo, y a quién protegen?
- En las operaciones de reemplazo o de compra financiada. Las normas mínimas de conducta protegen los intereses de los compradores de seguros de vida o anualidades. (Código de Seguros de Texas §1114.001, “Purpose”)
- Anualidades en Texas: ¿qué período de prueba se exige si la guía del comprador y el documento de divulgación no se entregan en el momento de la solicitud o antes?
- Al menos 15 días calendario, durante los cuales el solicitante puede devolver el contrato sin penalidad (Código Administrativo de Texas, Sección 4.2311(a)). (28 TAC §4.2311, “Free Look Period”)
Términos de este tema
- Annuity — Anualidad
- Free look — Período de revisión
- Assignment — Asignación (cesión)
- Application — Solicitud
- Replacement — Reemplazo
- Credit life — Seguro de vida de crédito
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