Conocimientos generales · Sección I · En los dos exámenes
Tipos de pólizas
Esta sección trata de los tipos de seguro de vida y de anualidades que tendrás que distinguir: seguro ordinario de vida, productos sensibles al interés y ajustables, seguro de vida de término, anualidades y planes combinados. La mayoría de las preguntas giran en torno a cuánto dura la cobertura, si hay valor en efectivo y quién controla la prima.
Preguntas en el examen
- Vida, accidentes y salud: 15 preguntas
- Life Agent: 15 preguntas
Examen de vida, accidentes y salud · Examen de agente de vida
Lo que enumera el bosquejo oficial
- Productos tradicionales del seguro ordinario de vida
- Productos de seguro de vida por intereses/sensibles/ajustables al mercado
- Seguro de vida de término
- Anualidades
- Planes combinados y variaciones
Preguntas de práctica
Elige tu respuesta y abre “Ver la respuesta” para saber por qué cada opción es correcta o no, con el texto exacto de la fuente.
1. Según el Departamento de Seguros de Texas (TDI), ¿durante cuánto tiempo permanece vigente un seguro ordinario de vida, siempre que el titular no rescate la póliza ni deje de pagar las primas?
- Durante toda la vida del asegurado, sin una fecha de fin fija
- Hasta que termine el plazo elegido al comprar la póliza
- Hasta una fecha de vencimiento, por lo general a los 95 o 100 años
- Hasta que el asegurado cumpla 65 años, cuando la cobertura debe terminar
Seguro ordinario de vida = Whole life
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Respuesta correcta: A. Durante toda la vida del asegurado, sin una fecha de fin fija
Según la guía de seguros de vida del TDI (sección "Types of permanent life insurance"), el seguro ordinario de vida permanece vigente durante toda la vida, a menos que el titular rescate la póliza o deje de pagar las primas.
Por qué las demás opciones son incorrectas
- B. El pasaje del TDI no habla de un plazo fijado al comprar la póliza: dice que el seguro ordinario de vida permanece vigente durante toda la vida.
- C. El pasaje no menciona ninguna fecha de vencimiento para el seguro ordinario de vida; dice que permanece vigente toda la vida, a menos que se rescate la póliza o se dejen de pagar las primas.
- D. El pasaje no fija ninguna edad a la que deba terminar la cobertura; el seguro ordinario de vida sigue vigente toda la vida, a menos que se rescate la póliza o se dejen de pagar las primas.
Whole-life insurance stays in effect for your entire life unless you cash the policy in or stop paying premiums.
El seguro ordinario de vida permanece vigente durante toda tu vida, a menos que rescates la póliza o dejes de pagar las primas.
2. Según el Departamento de Seguros de Texas (TDI), ¿de qué clase de seguro son el seguro ordinario de vida y el seguro de vida universal los dos tipos más comunes?
- Seguro de vida permanente
- Seguro de vida de término
- Seguro de vida grupal
- Seguro de vida de crédito
Seguro ordinario de vida = Whole lifeSeguro de vida universal = Universal lifeSeguro de vida de término = Term lifeSeguro de vida grupal = Group life insuranceSeguro de vida de crédito = Credit life
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Respuesta correcta: A. Seguro de vida permanente
Según la guía de seguros de vida del TDI, los dos tipos más comunes de seguro de vida permanente son el seguro ordinario de vida y el seguro de vida universal.
Por qué las demás opciones son incorrectas
- B. El pasaje clasifica el seguro ordinario de vida y el seguro de vida universal como seguro de vida permanente, no como seguro de vida de término.
- C. El pasaje clasifica el seguro ordinario de vida y el seguro de vida universal como seguro de vida permanente, no como seguro de vida grupal.
- D. El pasaje clasifica el seguro ordinario de vida y el seguro de vida universal como seguro de vida permanente, no como seguro de vida de crédito.
The two most common types of permanent life insurance are whole-life insurance and universal life insurance.
Los dos tipos más comunes de seguro de vida permanente son el seguro ordinario de vida y el seguro de vida universal.
3. Según el subcapítulo del Código de Seguros de Texas sobre divulgaciones para pólizas de seguro de vida con cargos no garantizados, ¿qué enunciado describe correctamente los «cargos no garantizados»?
- Una escala de cargos de la póliza al emitirse que la aseguradora puede cambiar a su discreción, sin el consentimiento ni la solicitud del titular de la póliza
- Una escala de cargos de la póliza al emitirse que la aseguradora solo puede cambiar después de que el titular de la póliza dé su consentimiento por escrito
- La tasa de interés que la aseguradora cobra al titular de la póliza por un préstamo contra la póliza
- La escala de cargos vigente para la póliza durante el período inmediatamente anterior a un cambio adverso
cargos no garantizados = non-guaranteed chargestitular de la póliza = policy owner
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Respuesta correcta: A. Una escala de cargos de la póliza al emitirse que la aseguradora puede cambiar a su discreción, sin el consentimiento ni la solicitud del titular de la póliza
Según el Código de Seguros de Texas (TIC), §1101.202(3), los «cargos no garantizados» son la escala o tabla de cargos de una disposición de la póliza al momento de emitirse que la aseguradora puede cambiar a su discreción, sin el consentimiento ni la solicitud del titular de la póliza.
Por qué las demás opciones son incorrectas
- B. Incorrecta. El TIC §1101.202(3) indica que los cargos pueden cambiarse sin el consentimiento ni la solicitud del titular de la póliza, así que no se requiere un consentimiento por escrito.
- C. Incorrecta. El TIC §1101.202(3) aclara que el término no incluye la tasa de interés que se cobra por un préstamo contra la póliza.
- D. Incorrecta. Eso describe la «escala actual de cargos», definida en el TIC §1101.202(2), que es un término distinto de los cargos no garantizados.
(3) "Non-guaranteed charges" means the scale or schedule of charges in a policy provision at the time the policy was issued that may be changed at the insurer's discretion without the consent or request of the policy owner. The term does not include a policy loan interest rate charged on a policy loan.
Los «cargos no garantizados» son la escala o tabla de cargos que figura en una disposición de la póliza al momento de emitirse y que la aseguradora puede modificar a su discreción, sin que el titular de la póliza lo consienta ni lo pida. El término no incluye la tasa de interés que se cobra por un préstamo contra la póliza.
4. Según el Capítulo 1152 del Código de Seguros, ¿qué disposiciones debe contener un contrato individual de seguro de vida variable que se entregue o se emita para entregarse en Texas?
- Disposiciones sobre el período de gracia y la reinstalación; las de no caducidad son opcionales
- Disposiciones sobre la reinstalación y la no caducidad, sin disposición sobre el período de gracia
- Disposiciones sobre el período de gracia y la no caducidad, pero no sobre la reinstalación
- Disposiciones sobre el período de gracia, la reinstalación y la no caducidad adecuadas al contrato
Período de gracia = Grace periodReinstalación = Reinstatementno caducidad = nonforfeiture
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Respuesta correcta: D. Disposiciones sobre el período de gracia, la reinstalación y la no caducidad adecuadas al contrato
El Código de Seguros de Texas (TIC), §1152.108(a), establece que un contrato individual de seguro de vida variable que se entregue o se emita para entregarse en Texas debe contener disposiciones sobre el período de gracia, la reinstalación y la no caducidad adecuadas al contrato.
Por qué las demás opciones son incorrectas
- A. El TIC §1152.108(a) incluye las disposiciones de no caducidad entre las tres que debe contener el contrato, así que no son opcionales.
- B. El TIC §1152.108(a) exige una disposición sobre el período de gracia, además de las de reinstalación y no caducidad.
- C. El TIC §1152.108(a) exige disposiciones sobre la reinstalación junto con las del período de gracia y la no caducidad.
An individual variable life insurance or individual variable annuity contract delivered or issued for delivery in this state must contain grace, reinstatement, and nonforfeiture provisions appropriate to the contract.
Paráfrasis: todo contrato individual de seguro de vida variable o de anualidad variable individual que se entregue o se emita para entregarse en Texas debe contener disposiciones sobre el período de gracia, la reinstalación y la no caducidad adecuadas al contrato.
5. Una póliza de seguro de vida de término es renovable. ¿Qué le permite hacer esa característica al titular de la póliza?
- Extender la póliza por términos adicionales sin hacerse un examen médico
- Cambiar la póliza por una póliza permanente sin hacerse un examen médico
- Mantener la misma prima después de cada renovación al final del término
- Acumular un valor en efectivo contra el cual se puede pedir un préstamo durante el término
Renovable = RenewableSeguro de vida de término = Term life
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Respuesta correcta: A. Extender la póliza por términos adicionales sin hacerse un examen médico
Según el Departamento de Seguros de Texas (TDI), una póliza renovable permite extender la póliza por términos adicionales, sin importar el estado de salud y sin tener que hacerse un examen médico.
Por qué las demás opciones son incorrectas
- B. Eso describe la convertibilidad, no la renovación. El TDI explica que la convertibilidad permite cambiar una póliza de término por una póliza de vida permanente; la renovación solo extiende la póliza por términos adicionales.
- C. La renovación no fija la prima. La descripción que hace el TDI de la renovación no menciona una prima constante, y esa misma página del TDI indica que las primas suben si se renueva al final del término.
- D. Acumular valor en efectivo es una característica de algunos seguros de vida permanentes, no de la renovación. La renovación solo permite extender la póliza por términos adicionales.
Renewability lets you extend your policy for additional terms, regardless of your health and without having to take a medical exam.
Paráfrasis: la renovación permite extender la póliza por términos adicionales, sin importar el estado de salud y sin tener que hacerse un examen médico.
6. Según el TDI, por lo general una póliza de seguro de vida de término solo puede convertirse durante un tiempo limitado. ¿Hasta qué edad del titular suele permitirse?
- Hasta que el titular cumple 65 años
- Hasta que el titular cumple 55 años
- Hasta que el titular cumple 70 años
- Hasta que el titular cumple 80 años
Convertible = ConvertibleSeguro de vida de término = Term life
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Respuesta correcta: A. Hasta que el titular cumple 65 años
El TDI señala que, por lo general, las compañías permiten convertir las pólizas de seguro de vida de término solo durante un tiempo, normalmente hasta que el titular cumple 65 años. Es decir, la póliza suele ser convertible solo hasta esa edad.
Por qué las demás opciones son incorrectas
- B. Los 55 años no son el límite habitual de conversión que da el TDI, que indica 65.
- C. Los 70 años aparecen en la misma página del TDI solo como una edad hasta la que las compañías suelen ofrecer seguro de vida de término, no como límite de conversión. Ese límite suele ser 65 años.
- D. Los 80 años aparecen en la misma página del TDI solo como una edad hasta la que las compañías suelen ofrecer seguro de vida de término, no como límite de conversión. Ese límite suele ser 65 años.
Companies usually allow you to convert term life policies only for a time, typically until you turn 65.
Paráfrasis: por lo general, las compañías permiten convertir las pólizas de seguro de vida de término solo durante un tiempo, normalmente hasta que el titular cumple 65 años.
7. Según el Departamento de Seguros de Texas, ¿quién determina las tasas de interés que paga una anualidad fija?
- La compañía de seguros
- El dueño de la anualidad
- El agente que la vendió
- Un regulador federal de valores
anualidad fija = Fixed annuityanualidad = Annuitycompañía de seguros = Insurance company
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Respuesta correcta: A. La compañía de seguros
Según la guía de anualidades del Departamento de Seguros de Texas (sección Fixed annuities), la compañía de seguros determina las tasas de interés, que pueden cambiar cada mes, cada trimestre, cada semestre o cada año.
Por qué las demás opciones son incorrectas
- B. El pasaje dice que las tasas de interés las determina la compañía de seguros, no el dueño; al dueño solo le corresponde entender cómo y cuándo cambian.
- C. El pasaje no le da al agente que vendió la anualidad ningún papel en fijar las tasas; dice que las determina la compañía de seguros.
- D. El pasaje no le da a ningún regulador un papel en fijar las tasas de una anualidad fija; dice que la compañía de seguros determina las tasas de interés.
The insurance company determines the interest rates, which can change monthly, quarterly, semiannually, or annually.
Paráfrasis: la compañía de seguros determina las tasas de interés, que pueden cambiar cada mes, cada trimestre, cada semestre o cada año.
8. En una anualidad, ¿qué puede elegir el comprador cuando hace pagos flexibles y periódicos?
- Solo el intervalo entre un pago y otro
- Solo el monto de cada pago
- Cuándo hace cada pago y por qué monto
- Nada, porque el contrato fija cada pago
anualidad = annuitypagos flexibles y periódicos = flexible and periodic payments
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Respuesta correcta: C. Cuándo hace cada pago y por qué monto
Según la guía de anualidades del TDI, los pagos flexibles y periódicos permiten elegir cuándo se hace el pago y por qué monto.
Por qué las demás opciones son incorrectas
- A. La guía dice que el comprador elige el momento y también el monto, no solo el intervalo.
- B. La guía dice que el comprador elige el monto y también el momento del pago; elegir solo el monto se queda corto.
- D. La guía dice que los pagos flexibles y periódicos le permiten al comprador elegir; no quedan totalmente fijados por el contrato.
Flexible and periodic payments allow you to choose the time and amount of the payment.
Paráfrasis: los pagos flexibles y periódicos te permiten elegir cuándo pagar y cuánto pagar.
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Tarjetas clave
Anverso y reverso, como en la app.
- Subcapítulo E del TIC: ¿qué son los «cargos no garantizados»?
- La escala o tabla de cargos de una disposición de la póliza al emitirse que la aseguradora puede cambiar a su discreción, sin el consentimiento ni la solicitud del titular de la póliza. No incluye la tasa de interés de un préstamo contra la póliza (TIC §1101.202(3)). (Código de Seguros de Texas §1101.202, “Definitions”)
- ¿Qué disposiciones debe contener en Texas un contrato individual de seguro de vida variable (TIC §1152.108)?
- Disposiciones sobre el período de gracia, la reinstalación y la no caducidad adecuadas al contrato. (Código de Seguros de Texas §1152.108, “Grace, reinstatement, and nonforfeiture provisions required”)
Términos de este tema
- Universal life — Seguro de vida universal
- Term life — Seguro de vida de término
- Annuity — Anualidad
- Reinstatement — Reinstalación
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